中新網(wǎng)上海新聞11月19日電(許婧)由上海市社會(huì)科學(xué)界聯(lián)合會(huì)指導(dǎo)，上海市信用研究會(huì)主辦，北京市邦盛(上海)律師事務(wù)所協(xié)辦的“人工智能與信用風(fēng)險(xiǎn)管理”青年學(xué)者論壇15日在上海舉行。
來(lái)自不同領(lǐng)域的30多位信用管理專(zhuān)家和實(shí)務(wù)工作者圍繞人工智能在信用評(píng)分中的應(yīng)用及其影響、人工智能驅(qū)動(dòng)的個(gè)性化信用服務(wù)、人工智能在企業(yè)信用管理中的應(yīng)用和人工智能與信用風(fēng)險(xiǎn)管理的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)四個(gè)主題展開(kāi)研討和交流。上海市信用研究會(huì)會(huì)長(zhǎng)、上海立信會(huì)計(jì)金融學(xué)院教授洪玫參加了論壇。論壇由諾力昂特種化學(xué)品全球信用經(jīng)理曾馨主持。
此次青年學(xué)者論壇是“上海市社聯(lián)第十八屆(2024)學(xué)會(huì)學(xué)術(shù)活動(dòng)月”項(xiàng)目。
北京市邦盛(上海)律師事務(wù)所上海辦公室主任李偉明律師表示，本次論壇聚焦“人工智能與企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理”，這也是一個(gè)極具前瞻性和實(shí)踐意義的話題。隨著人工智能技術(shù)的快速發(fā)展，它已經(jīng)在各個(gè)領(lǐng)域展現(xiàn)出巨大的潛力和價(jià)值。在信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，人工智能的應(yīng)用不僅能夠提高信用風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和準(zhǔn)確性，還能夠更好地識(shí)別和防范風(fēng)險(xiǎn)。希望各位青年學(xué)者和實(shí)務(wù)工作者能夠充分利用這個(gè)平臺(tái)，分享經(jīng)驗(yàn)、交流思想、深化合作，共同推動(dòng)人工智能與信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的發(fā)展。
在主題發(fā)言(一)：人工智能在信用評(píng)分中的應(yīng)用及其影響環(huán)節(jié)，上海鼎沛信息科技有限公司總監(jiān)卞崢認(rèn)為，本次聚焦人工智能在信用評(píng)估領(lǐng)域的應(yīng)用。傳統(tǒng)信用評(píng)估有局限性，而人工智能帶來(lái)多源數(shù)據(jù)整合、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、減少主觀影響及適應(yīng)復(fù)雜場(chǎng)景等機(jī)遇。具體應(yīng)用于數(shù)據(jù)采集預(yù)處理、特征工程、模型構(gòu)建訓(xùn)練等環(huán)節(jié)。案例包括銀行、電商平臺(tái)及供應(yīng)鏈金融平臺(tái)。但也面臨數(shù)據(jù)安全、模型解釋性、數(shù)據(jù)質(zhì)量及模型穩(wěn)定性挑戰(zhàn)。未來(lái)，信用評(píng)估將更智能個(gè)性化、融合多模態(tài)數(shù)據(jù)、結(jié)合大模型技術(shù)并加強(qiáng)跨領(lǐng)域合作創(chuàng)新。
睿智科技(北京)科技有限公司分析咨詢總監(jiān)周穎認(rèn)為，人工智能在評(píng)分卡技術(shù)中的應(yīng)用與影響。首先，評(píng)分卡選擇傳統(tǒng)算法與人工智能算法的考量。針對(duì)不同數(shù)據(jù)級(jí)別選擇合適的算法至關(guān)重要、評(píng)分卡的可解釋性在金融機(jī)構(gòu)也是重要考量因素。其次，通過(guò)將內(nèi)部數(shù)據(jù)(如客戶的歷史交易記錄、信用評(píng)分等)與外部數(shù)據(jù)(如社交網(wǎng)絡(luò)信息、大數(shù)據(jù)分析結(jié)果等)進(jìn)行結(jié)合，可以顯著提升評(píng)分卡的效果。最后，如何在金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)貸款審批過(guò)程中有效應(yīng)用評(píng)分卡，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與通過(guò)率的平衡。
深信數(shù)據(jù)科技(上海)有限公司信用分析總監(jiān)周巖認(rèn)為，通過(guò)運(yùn)用人工智能技術(shù)，顯著提升了數(shù)據(jù)覆蓋面、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)處理的效率以及數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化水平，有效減輕了人力資源的壓力和手工操作的工作量。同時(shí)，人工智能技術(shù)的應(yīng)用還增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)在壓力測(cè)試、情景分析和投資決策方面的能力，提高了工作效率，減少了數(shù)據(jù)錯(cuò)誤，并為投資決策提供了強(qiáng)有力的支持。這些進(jìn)步不僅優(yōu)化了金融行業(yè)的運(yùn)作流程，還為避免潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)和提升決策質(zhì)量提供了堅(jiān)實(shí)的技術(shù)基礎(chǔ)。
上海市聯(lián)合征信有限公司王小紅認(rèn)為，當(dāng)前數(shù)據(jù)領(lǐng)域呈現(xiàn)兩大顯著趨勢(shì)：首先，公共數(shù)據(jù)授權(quán)運(yùn)營(yíng)作為數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)化配置的起點(diǎn)，正引領(lǐng)全社會(huì)數(shù)據(jù)開(kāi)放共享的浪潮，促進(jìn)數(shù)據(jù)資源的豐富供給。其次，隨著隱私保護(hù)意識(shí)的提升和法律法規(guī)的完善，數(shù)據(jù)應(yīng)用日益規(guī)范，灰色市場(chǎng)逐步被清理。這些進(jìn)展不僅保障了個(gè)人信息安全，也為數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
主題發(fā)言(二)：人工智能驅(qū)動(dòng)的個(gè)性化信用服務(wù)中，佳信隆(上海)企業(yè)管理咨詢有限公司副總經(jīng)理朱君認(rèn)為，現(xiàn)階段信用行業(yè)的一些機(jī)構(gòu)已在實(shí)踐中引入AI技術(shù)，主要使用在大數(shù)據(jù)分析、機(jī)器學(xué)習(xí)、智能挖掘、智能打分、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)等方面。為信用業(yè)務(wù)的創(chuàng)新升級(jí)提供助力，有利于提高評(píng)級(jí)的準(zhǔn)確性和實(shí)時(shí)性，幫助機(jī)構(gòu)為投資者及市場(chǎng)提供更精準(zhǔn)的信用服務(wù)。在一定程度上提高信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性、實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款的實(shí)時(shí)監(jiān)控和管理并可以優(yōu)化調(diào)解策略，提高調(diào)解效果。今后AI將逐步賦能應(yīng)收賬款綜合治理，建立基于大數(shù)據(jù)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，搭建智能化的應(yīng)收賬款管理平臺(tái)。
蘭賽格財(cái)務(wù)高級(jí)經(jīng)理丁紅立認(rèn)為，集團(tuán)公司22年通過(guò)招標(biāo)對(duì)比上線了法國(guó)供應(yīng)商提供的My DSO manager 人工智能信用管理系統(tǒng)。在客戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理，信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，自動(dòng)化批量收款提醒，對(duì)賬，催款，以及商業(yè)糾紛記錄解決方面效率提升顯著。海量基礎(chǔ)數(shù)據(jù)足夠大的條件下，未來(lái)營(yíng)運(yùn)資金的動(dòng)態(tài)測(cè)算會(huì)愈加精準(zhǔn)。新的AI工具對(duì)于降低逾期率，加速資產(chǎn)周轉(zhuǎn)，提升公司營(yíng)運(yùn)效率方面提升顯著。人工智能時(shí)代，擁抱活用合適個(gè)性化AI系統(tǒng)，對(duì)公司營(yíng)運(yùn)資金安全性 流動(dòng)性 收益性方面均能得到有效支持。
卓寶科技風(fēng)控部主管劉曉玲認(rèn)為，公司目前商賬占比總應(yīng)收賬款10%，商票的追蹤目前處于半系統(tǒng)半人工的一個(gè)狀態(tài)，商票簽收到追蹤整個(gè)流程較為復(fù)雜，從收到商票需業(yè)務(wù)發(fā)起簽收流程、信控審核企業(yè)各項(xiàng)信息比如企業(yè)信用報(bào)告、票據(jù)網(wǎng)查詢承兌人是否有跳票記錄等、財(cái)務(wù)簽收入賬，商票追收較為被動(dòng)，到期跳票、申請(qǐng)?jiān)V訟，追收過(guò)程不夠及時(shí)。未來(lái)公司的應(yīng)收賬款，如能應(yīng)用人工智能系統(tǒng)，能更及時(shí)有效的追收欠款，減少內(nèi)耗提高效率，做好人工追收的成本管控。
威高血凈集團(tuán)法務(wù)管理部經(jīng)理胡偉峰認(rèn)為，通過(guò)建立一個(gè)科學(xué)、合理的信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，對(duì)客戶的信用進(jìn)行評(píng)級(jí)，實(shí)現(xiàn)合理授信。這一系統(tǒng)的建立，旨在避免低估高風(fēng)險(xiǎn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)，降低應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，也為了避免高估低風(fēng)險(xiǎn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)，造成業(yè)務(wù)的不合理收縮。如何在合適的時(shí)機(jī)將人工智能技術(shù)嵌入到信用風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)中。期望通過(guò)這樣的技術(shù)整合，使客戶的信用評(píng)級(jí)和授信更加精準(zhǔn)、合理。這不僅有助于控制風(fēng)險(xiǎn)，還能釋放低風(fēng)險(xiǎn)客戶的購(gòu)買(mǎi)力，為業(yè)務(wù)增長(zhǎng)提供空間，賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。
主題發(fā)言(三)：人工智能在企業(yè)信用管理中的應(yīng)用中，高柏(中國(guó))企業(yè)管理咨詢有限公司業(yè)務(wù)發(fā)展部總經(jīng)理凃庭華認(rèn)為，從商賬追收的角度，人工智能在智能催收和智能質(zhì)檢兩個(gè)方面的應(yīng)用。智能機(jī)器人通過(guò)語(yǔ)音識(shí)別和自然語(yǔ)言處理技術(shù)，與客戶進(jìn)行人機(jī)對(duì)話，具備催收的基本能力。尤其是在短賬齡，金額小的案件處理上，可以節(jié)省大量的人力和時(shí)間成本，并且能夠?qū)崟r(shí)更新催收數(shù)據(jù)，為催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)提供全面的案件信息。在智能質(zhì)檢方面，通過(guò)語(yǔ)音智能系統(tǒng)，將錄音和合規(guī)模型進(jìn)行匹配，包含催收名義、第三方溝通類(lèi)、態(tài)度類(lèi)、投訴類(lèi)型等模型、篩選出有風(fēng)險(xiǎn)的錄音，根據(jù)系統(tǒng)打分由人工再進(jìn)行復(fù)檢判斷和跟進(jìn)。從而有效管控投訴風(fēng)險(xiǎn)，保證合規(guī)作業(yè)。
盈科全球商賬管理法律服務(wù)中心主任方裊娜律師認(rèn)為，從市場(chǎng)維度剖析，指出當(dāng)下企業(yè)對(duì)應(yīng)收賬款管理的需求越來(lái)越旺盛。專(zhuān)業(yè)的商賬管理機(jī)構(gòu)，擁有豐富的行業(yè)數(shù)據(jù)，能夠?yàn)樾庞霉芾淼慕！⒂?jì)算提供較大的參考價(jià)值。展望未來(lái)，堅(jiān)信人工智能將為企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)在客戶資信調(diào)查、授信管理、合同管理、風(fēng)控預(yù)警以及賬款回收等全流程信控管理中提供更加高效的解決方案，推動(dòng)行業(yè)向更高水平發(fā)展。人工智能助力企業(yè)優(yōu)化信用管理，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
安華里達(dá)上海分公司大華區(qū)高級(jí)經(jīng)理李佳佳認(rèn)為，國(guó)家政策為AI在信用管理領(lǐng)域的發(fā)展提供了有利指導(dǎo)。作為行業(yè)先行者，積極探索AI與信用管理的創(chuàng)新融合。一是利用人工智能撰寫(xiě)報(bào)告，二是使用文字和語(yǔ)音識(shí)別技術(shù)加速應(yīng)收賬款催收工作。旨在提升信用管理行業(yè)運(yùn)營(yíng)效率與精確度，拓寬應(yīng)用場(chǎng)景，全方位、深層次地完善信用管理行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈。相信人工智能將在未來(lái)信用管理中發(fā)揮越來(lái)越重要的作用，推動(dòng)信用管理向更加智能化、個(gè)性化和高效化的方向發(fā)展。
Sherwin信控經(jīng)理許建輝認(rèn)為，人工智能的核心優(yōu)勢(shì)在于通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)算法和大數(shù)據(jù)分析，實(shí)時(shí)監(jiān)控和評(píng)估借款人的信用狀況。AI技術(shù)能夠從海量數(shù)據(jù)中提取有價(jià)值的信息，構(gòu)建更精確的信用評(píng)分模型，提高信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性。例如，基于深度學(xué)習(xí)的神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型可以處理非線性關(guān)系，提升信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性。此外，AI還能結(jié)合社交媒體、新聞報(bào)道等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)企業(yè)的信用狀況，為風(fēng)險(xiǎn)管理提供有力支持。隨著技術(shù)的發(fā)展，人工智能在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用將更加廣泛和深入。
主題發(fā)言(四)：人工智能與信用風(fēng)險(xiǎn)管理的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)中，諾力昂特種化學(xué)品全球信用經(jīng)理曾馨認(rèn)為，人工智能在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用必然會(huì)對(duì)信用工作崗位產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。一是工作效率提升：AI技術(shù)能夠自動(dòng)化處理大量的數(shù)據(jù)分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估任務(wù)，使得信用經(jīng)理可以將更多時(shí)間和精力投入到高價(jià)值的決策和策略制定中。二是技能需求變化：隨著AI的普及，數(shù)據(jù)分析、機(jī)器學(xué)習(xí)和AI工具的使用將成為新的關(guān)鍵技能。第三是決策支持增強(qiáng)：AI系統(tǒng)可以提供更精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)分析和預(yù)測(cè)，幫助信用經(jīng)理做出更明智的決策。這意味著信用經(jīng)理的角色將從數(shù)據(jù)處理者轉(zhuǎn)變?yōu)闆Q策的監(jiān)督者和執(zhí)行者，更多地依賴(lài)于AI提供的洞察力。
達(dá)邦媒體集團(tuán)中國(guó)財(cái)務(wù)共享中心信用總監(jiān)章蕾認(rèn)為，隨著科技的發(fā)展，人工智能已經(jīng)影響到大家生活和工作的方方面面。對(duì)于我們信用管理來(lái)說(shuō)，AI也已經(jīng)進(jìn)一步的改變了大家的工作方式和思考模式。公司每年都持續(xù)在對(duì)工作中簡(jiǎn)單的重復(fù)性的、有邏輯性的工作做自動(dòng)化的AI改善。我們歡迎AI也擁抱AI, 但是在實(shí)際使用的過(guò)程中還是需要結(jié)合自己的工作性質(zhì)和特性來(lái)設(shè)置系統(tǒng)配置以適應(yīng)我們真實(shí)的工作模型和環(huán)境。
長(zhǎng)三角投資(上海)有限公司戰(zhàn)略管理部總經(jīng)理、高級(jí)經(jīng)濟(jì)師葉繼濤認(rèn)為面臨新形勢(shì)和新要求。一是人工智能技術(shù)將大大減輕信用風(fēng)險(xiǎn)管理各環(huán)節(jié)重復(fù)勞動(dòng)的工作強(qiáng)度，替代部分人工崗位。二是將催生打破各省市、各行業(yè)、各主體信息孤島的語(yǔ)料庫(kù)(信用數(shù)據(jù)和文本)等信用風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)設(shè)施，為信用風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)大模型的發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。三是將催生風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)大模型的開(kāi)發(fā)和應(yīng)用，大大提高政府、銀行、企業(yè)等各類(lèi)主體信用風(fēng)險(xiǎn)管理的決策效率，降低運(yùn)營(yíng)成本和風(fēng)險(xiǎn)損失。
上海市信用研究會(huì)會(huì)長(zhǎng)、上海立信會(huì)計(jì)金融學(xué)院教授洪玫總結(jié)表示，人工智能通過(guò)改善數(shù)據(jù)處理、提升預(yù)測(cè)能力、增加透明度、公允性以及優(yōu)化流程，正在深刻改變信用風(fēng)險(xiǎn)管理的方式。人工智能通過(guò)提供更快、更精準(zhǔn)和更高效的分析和決策幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)信用管理的目的。此次青年學(xué)者論壇為不同領(lǐng)域從事信用管理的專(zhuān)家和實(shí)務(wù)界的青年學(xué)者提供良好的學(xué)術(shù)交流平臺(tái)，主題發(fā)言不僅有豐富的實(shí)踐案例分享，也有學(xué)術(shù)的前沿理論探討；交流提問(wèn)環(huán)節(jié)與會(huì)者積極互動(dòng)、分享實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、激發(fā)思考，共同探討人工智能在未來(lái)信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的應(yīng)用前景和未來(lái)發(fā)展方向。(完)
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編輯：許婧
